Zelená hypotéka

Čo je zelená hypotéka a aké pravidlá sa na ňu vzťahujú?

Zelená hypotéka je úverový produkt na bývanie, pri ktorom banka viaže cenovú výhodu na energetickú hospodárnosť financovaného domu. Výhoda môže závisieť od energetickej triedy alebo len od toho, či má žiadateľ preukaz energetickej hospodárnosti. Každá banka určuje výhodu vo svojom cenníku alebo v podmienkach kampane, preto sa podmienky medzi bankami líšia a v čase sa menia.

Platia dva súbory pravidiel, ktoré existujú vedľa seba. Zákon č. 555/2005 Z. z. upravuje energetickú hospodárnosť budov. Jeho platné konsolidované znenie je účinné od 1. apríla 2025 do 31. decembra 2026. Stavebný zákon, zákon č. 25/2025 Z. z. (Stavebný zákon), upravuje kolaudáciu a medzi dokumentmi pre ňu uvádza aj preukaz. Hypotéka sama je súkromná úverová zmluva medzi klientom a bankou.

Ako sa energetická trieda dostane do rozhodnutia banky?

Energetická certifikácia zaradí budovu do energetickej triedy. Vychádza z výpočtu potreby energie budovy (zákon č. 555/2005 Z. z., § 5 ods. 1). Preukaz je dokument, ktorý triedu ukazuje, takže banka, ktorá oceňuje podľa triedy, ho môže vyžadovať. Vyhláška č. 364/2012 Z. z. stanovuje hranice tried. Nižšie uvedená tabuľka obsahuje pojmy, ktoré sa v spise zelenej hypotéky objavujú najčastejšie.

Pojem	Čo znamená	Právny základ
Energetická trieda A0 až G	Stupnica, na ktorej sa nachádza globálny ukazovateľ budovy.	Vyhláška č. 364/2012 Z. z., § 4 ods. 8 a 13
Trieda A1	Horná hranica úrovne ultranízkoenergetickej výstavby.	Vyhláška č. 364/2012 Z. z., § 4 ods. 15
Trieda A0	Horná hranica pre budovy s budovou s takmer nulovou potrebou energie. A0 je najlepšia trieda stupnice.	Vyhláška č. 364/2012 Z. z., § 4 ods. 10
Podtrieda A0+	Budova A0, ktorá dodáva alebo ukladá energiu.	Vyhláška č. 364/2012 Z. z., § 4 ods. 11

Aké podmienky energetickej triedy a poplatkov ponúkajú slovenské banky?

Stránka hypoték SLSP, overená 13. novembra 2026, uvádza, že predloženie preukazu energetickej hospodárnosti znamená 50 % zľavu na poplatok za poskytnutie úveru. Neuvádza energetickú triedu, nepíše o zľave na úrokovej sadzbe viazanej na triedu a neuvádza dátumy kampane. Zelená výhoda preto môže byť zľava na poplatok, zľava na úrokovú sadzbu alebo obe. Môže závisieť od triedy alebo len od toho, či žiadateľ preukaz má.

Ostatné banky si určujú vlastné pravidlá a tento článok ich neoveroval. Pred rozpočtovaním si vyžiadajte aktuálne písomné podmienky a skontrolujte dátum platnosti každej kampane.

Kedy je preukaz energetickej hospodárnosti povinný?

Zákon č. 555/2005 Z. z. robí preukaz povinným v troch prípadoch (§ 5 ods. 2). Prvým je predaj budovy alebo jej samostatnej časti, prípadne ich prenájom novému nájomcovi. Druhým je budova s podlahovou plochou väčšou ako 250 m², ktorú používa orgán verejnej moci a ktorú verejnosť často navštevuje. Tretím je dokončenie novej budovy alebo väčšia obnova existujúcej budovy. Mimo týchto prípadov je preukaz dobrovoľný.

Vlastník musí mať platný preukaz v deň podania žiadosti o kolaudáciu novej budovy, pokiaľ stavebný úrad nerozhodne inak (§ 8 ods. 1 písm. a). Preukaz musí mať aj v deň uzavretia kúpnej alebo nájomnej zmluvy (písm. c). Žiadosť o kolaudáciu uvádza preukaz medzi prílohami, ak budova certifikáciu vyžaduje (Stavebný zákon, § 66 ods. 2 písm. j).

Aké sú časté omyly o zelených hypotékach?

Často sa objavujú tri nedorozumenia. Každé z nich sa dá ľahko opraviť podľa pravidiel uvedených vyššie.

• Preukaz platí naveky. Platí najviac desať rokov. Skončiť môže skôr po úpravách, ktoré menia energetickú hospodárnosť budovy. Vlastník potom potrebuje nový preukaz do dvoch mesiacov (§ 8 ods. 1 písm. b).
• Nový dom preukaz nepotrebuje. Preukaz je povinný pri dokončení novej budovy a vlastník ho musí mať v deň podania žiadosti o kolaudáciu.
• Každá banka používa rovnaké pravidlo triedy. Stránka SLSP vyžaduje len preukaz, kým iné banky môžu uvádzať triedu. Pravidlo patrí banke a jej aktuálnej kampani.

Čo by mal kupujúci skontrolovať pred žiadosťou o zelenú hypotéku?

1. Opýtajte sa banky písomne, ktoré energetické triedy sa kvalifikujú a či je výhoda zľavou na poplatok, zľavou na úrokovú sadzbu alebo oboma.
2. Overte triedu, dátum vydania a adresu na preukaze a skontrolujte, či sa vzťahuje na financovaný dom.
3. Skontrolujte, či je preukaz platný v deň podania žiadosti, podľa pravidiel v tabuľke nižšie.
4. Porovnajte celkové náklady úveru s výhodou, nie len uvádzanú úrokovú sadzbu.
5. Uschovajte preukaz so spisom úveru, lebo vlastník ho musí odovzdať pri neskoršom predaji.

Pravidlo	Kde sa nachádza	Čo znamená pre spis
Najdlhšia platnosť desať rokov	Zákon č. 555/2005 Z. z., § 7 ods. 7	Pred podaním žiadosti skontrolujte dátum vydania.
Skorý zánik po úpravách ovplyvňujúcich energetickú hospodárnosť	Zákon č. 555/2005 Z. z., § 7 ods. 7 a § 8 ods. 1 písm. b	Rekonštrukcia môže preukaz ukončiť pred jeho dátumom. Vlastník potrebuje nový do dvoch mesiacov.
Preukaz v deň podania žiadosti o kolaudáciu	Zákon č. 555/2005 Z. z., § 8 ods. 1 písm. a	Nová budova potrebuje v tento deň platný preukaz.
Platný preukaz odovzdaný pri predaji	Zákon č. 555/2005 Z. z., § 8 ods. 2 písm. c bod 1	Vlastník preukaz počas jeho platnosti uchováva a odovzdá ho novému vlastníkovi.

Informácie o štítku, ktorý ukazuje triedu, nájdete v hesle energetický štítok.