Zöld jelzálogkölcsön

Mi az a zöld jelzálog, és milyen szabályok vonatkoznak rá?

A zöld jelzálog olyan lakáshitel, amelynél a bank árkedvezményt ad a finanszírozott ház energetikai teljesítményéhez kötve. A kedvezmény függhet az energetikai osztálytól, de csak az energetikai tanúsítvány megléte is elegendő lehet. Minden bank a saját árlistájában vagy akciós feltételei között határozza meg a kedvezményt, ezért a feltételek bankonként eltérnek, és idővel változnak.

Két szabályrendszer áll egymás mellett. A 555/2005 Z. z. törvény az épületek energetikai teljesítményét szabályozza. Hatályos, konszolidált szövege 2025. április 1. és 2026. december 31. között érvényes. A 25/2025 Z. z. Stavebný zákon (építési törvény) a használatbavételi engedélyezést szabályozza, és a tanúsítványt az ehhez szükséges dokumentumok közé sorolja. Maga a jelzálog az ügyfél és a bank közötti magánjogi szerződés.

Hogyan jut el az energetikai osztály a bank döntéséig?

Az energetikai tanúsítás az épületet valamelyik energetikai osztályba sorolja. Az osztályozás az épület energiaigényének számításán alapul (555/2005 Z. z., 5. § (1) bekezdés). A tanúsítvány az a dokumentum, amely az osztályt igazolja, ezért az osztály szerint árazó bank ezt kérheti. A 364/2012 Z. z. rendelet határozza meg az osztályok határértékeit. Az alábbi táblázat a zöld jelzálog dokumentumaiban leggyakrabban előforduló fogalmakat sorolja fel.

Fogalom	Jelentése	Jogalap
A0-tól G-ig terjedő energetikai osztály	Az a skála, amelyen az épület globális mutatóját elhelyezik.	364/2012 Z. z. rendelet, 4. § (8) és (13) bekezdés
A1 osztály	Az ultraalacsony energiaigényű építési szint felső határa.	364/2012 Z. z. rendelet, 4. § (15) bekezdés
A0 osztály	Közel nulla energiaigényű (nearly zero-energy) épületek felső határa. Az A0 a skála legjobb osztálya.	364/2012 Z. z. rendelet, 4. § (10) bekezdés
A0+ alosztály	Olyan A0 épület, amely energiát termel vagy tárol.	364/2012 Z. z. rendelet, 4. § (11) bekezdés

Milyen energetikai osztály- és díjfeltételeket kínálnak a szlovák bankok?

A SLSP jelzálog-oldalán, amelyet 2026. november 13-án ellenőriztünk, az áll, hogy energetikai tanúsítvány benyújtása 50%-os kedvezményt ad a hitelfolyósítási díjból. Az oldal nem nevez meg energetikai osztályt, nem állapít meg az osztályhoz kötött kamatkedvezményt, és nem közöl akciós dátumokat. A zöld kedvezmény tehát lehet díjkedvezmény, kamatkedvezmény vagy mindkettő. Függhet osztálytól, de függhet csak a tanúsítvány meglététől is.

A többi bank saját szabályokat alkalmaz, ezeket ez a cikk nem ellenőrizte. Költségvetés tervezése előtt kérje a jelenleg érvényes írásos feltételeket, és ellenőrizze minden akció érvényességi dátumát.

Mikor kötelező az energetikai tanúsítvány?

A 555/2005 Z. z. törvény három esetben teszi kötelezővé a tanúsítványt (5. § (2) bekezdés). Az első az épület vagy annak önálló részének eladása, illetve új bérlőnek történő bérbeadása. A második olyan, több mint 250 négyzetméter alapterületű épület, amelyet közhatalmi szerv használ, és amelyet a nyilvánosság gyakran látogat. A harmadik egy új épület befejezése vagy egy meglévő épület jelentős felújítása. Ezeken kívül a tanúsítvány önkéntes.

Az új épület használatbavételi engedélyezésére (kolaudácia) irányuló kérelem benyújtásának napján a tulajdonosnak érvényes tanúsítvánnyal kell rendelkeznie, kivéve, ha az építésügyi hatóság másképp dönt (8. § (1) bekezdés a) pont). A tulajdonosnak az adásvételi vagy bérleti szerződés napján is rendelkeznie kell tanúsítvánnyal (c) pont). A használatbavételi engedélyezési kérelem mellékletei között szerepel a tanúsítvány, ha az épületet tanúsítani kell (Stavebný zákon 66. § (2) bekezdés j) pont).

Melyek a zöld jelzálogra vonatkozó gyakori tévhitek?

Három félreértés gyakran előfordul. Mindegyik könnyen helyesbíthető a fenti szabályok alapján.

• A tanúsítvány örökre érvényes. Legfeljebb tíz évig érvényes. Korábban is megszűnhet érvényessége, ha olyan átalakítás történik, amely megváltoztatja az épület energetikai teljesítményét. Ekkor a tulajdonosnak két hónapon belül újabb tanúsítványra van szüksége (8. § (1) bekezdés b) pont).
• Új házhoz nem kell tanúsítvány. Új épület befejezésekor a tanúsítvány kötelező, és a tulajdonosnak a használatbavételi engedélyezési kérelem benyújtásának napján rendelkeznie kell vele.
• Minden bank ugyanazt az osztályszabályt alkalmazza. A SLSP oldala csak tanúsítványt kér, más bankok viszont megnevezhetnek osztályt. A szabály a bankhoz és annak aktuális akciójához tartozik.

Mit érdemes ellenőriznie a vevőnek a zöld jelzálog igénylése előtt?

1. Kérdezze meg a bankot írásban, mely energetikai osztályok jogosultak a kedvezményre, és hogy a kedvezmény díjkedvezmény, kamatkedvezmény vagy mindkettő.
2. Ellenőrizze a tanúsítványon az osztályt, a kiállítás dátumát és a címet, és győződjön meg arról, hogy a tanúsítvány a finanszírozott házra vonatkozik.
3. Ellenőrizze, hogy a tanúsítvány az igénylés napján még érvényes-e, az alábbi táblázat szabályai szerint.
4. A kedvezménnyel együtt a hitel teljes költségét hasonlítsa össze, ne csak a hirdetett kamatot.
5. A tanúsítványt tartsa a hitelügyleti iratok között, mert a tulajdonosnak későbbi eladáskor át kell adnia.

Szabály	Hol található	Mit jelent az ügyre nézve
Legfeljebb tízéves érvényesség	555/2005 Z. z. törvény, 7. § (7) bekezdés	Az igénylés előtt ellenőrizze a kiállítás dátumát.
Korai megszűnés energetikailag releváns átalakítás után	555/2005 Z. z. törvény, 7. § (7) bekezdés és 8. § (1) bekezdés b) pont	Egy felújítás a lejárati dátum előtt megszüntetheti a tanúsítványt. A tulajdonosnak két hónapon belül újra szüksége van rá.
Tanúsítvány birtoklása a használatbavételi engedélyezési kérelem napján	555/2005 Z. z. törvény, 8. § (1) bekezdés a) pont	Új épület esetén ezen a napon érvényes tanúsítvány szükséges.
Érvényes tanúsítvány átadása eladáskor	555/2005 Z. z. törvény, 8. § (2) bekezdés c) pont 1. alpont	A tulajdonos az érvényességi idő alatt megtartja a tanúsítványt, és átadja az új tulajdonosnak.

Az osztályt megjelenítő címkéről lásd a(z) energiacímke szócikket.