Zelená hypotéka

Co je zelená hypotéka a jaká pravidla platí?

Zelená hypotéka je úvěr na bydlení, u kterého banka váže cenovou výhodu na energetickou náročnost financovaného domu. Výhoda může záviset na energetické třídě, nebo jen na tom, zda má žadatel průkaz energetické náročnosti budovy. Každá banka stanovuje svou výhodu v ceníku nebo v podmínkách kampaně, takže se podmínky mezi bankami liší a v čase se mění.

Vedle sebe platí dva soubory pravidel. Zákon č. 555/2005 Z. z. upravuje energetickou náročnost budov. Jeho platné úplné znění platí od 1. dubna 2025 do 31. prosince 2026. Stavební zákon č. 25/2025 Z. z. (Stavebný zákon) upravuje kolaudaci a mezi doklady pro ni uvádí průkaz. Samotná hypotéka je soukromá úvěrová smlouva mezi klientem a bankou.

Jak se energetická třída dostane do rozhodnutí banky?

Energetické hodnocení zařazuje budovu do energetické třídy. Vychází z výpočtu energetické potřeby budovy (zákon č. 555/2005 Z. z., § 5 odst. 1). Průkaz je dokument, který třídu ukazuje, takže banka, která cenu odvozuje od třídy, ho může vyžadovat. Vyhláška 364/2012 Z. z. stanovuje hranice jednotlivých tříd. Následující tabulka uvádí pojmy, které se v podkladech pro zelenou hypotéku objevují nejčastěji.

Pojem	Co znamená	Zdroj
Energetická třída A0 až G	Stupnice, na kterou se zařazuje celkový ukazatel budovy.	Vyhláška 364/2012 Z. z., § 4 odst. 8 a 13
Třída A1	Horní hranice úrovně ultranízkoenergetické výstavby.	Vyhláška 364/2012 Z. z., § 4 odst. 15
Třída A0	Horní hranice pro budovy s téměř nulovou energetickou potřebou. A0 je nejlepší třída na stupnici.	Vyhláška 364/2012 Z. z., § 4 odst. 10
Podtřída A0+	Budova A0, která energii dodává nebo ukládá.	Vyhláška 364/2012 Z. z., § 4 odst. 11

Jaké energetické třídy a poplatkové podmínky nabízejí slovenské banky?

Stránka hypotéky SLSP, ověřená 13. listopadu 2026, uvádí, že předložení průkazu energetické náročnosti přináší slevu 50 % na poplatek za poskytnutí úvěru. Neuvádí žádnou energetickou třídu, neuvádí slevu na úrokové sazbě vázanou na třídu a neuvádí data kampaně. Zelená výhoda tedy může být slevou na poplatku, slevou na sazbě, nebo obojím. Může záviset na třídě, nebo jen na držení průkazu.

Ostatní banky si stanovují vlastní pravidla, tento článek je neověřoval. Před rozpočtováním si vyžádejte aktuální písemné podmínky a přečtěte si datum platnosti každé kampaně.

Kdy je průkaz energetické náročnosti povinný?

Zákon č. 555/2005 Z. z. činí průkaz povinným ve třech případech (§ 5 odst. 2). Prvním je prodej budovy nebo její samostatné části, případně pronájem novému nájemci. Druhým je budova s podlahovou plochou větší než 250 m², kterou využívá orgán veřejné moci a kterou veřejnost často navštěvuje. Třetím je dokončení nové budovy nebo větší rekonstrukce stávající budovy. Mimo tyto případy je průkaz dobrovolný.

Vlastník musí mít platný průkaz v den podání žádosti o kolaudaci (kolaudace, kolaudácia) nové budovy, pokud stavební úřad nerozhodne jinak (§ 8 odst. 1 písm. a). Průkaz musí mít také v den uzavření kupní nebo nájemní smlouvy (písm. c). Žádost o kolaudaci uvádí průkaz mezi přílohami, pokud budova průkaz vyžaduje (stavební zákon, § 66 odst. 2 písm. j).

Jaké jsou časté omyly o zelených hypotékách?

Často se objevují tři nedorozumění. Každé lze opravit podle pravidel výše.

• Průkaz platí navždy. Platí nejdéle deset let. Dříve ztrácí platnost po změnách, které mění energetickou náročnost budovy. Vlastník pak do dvou měsíců potřebuje nový průkaz (§ 8 odst. 1 písm. b).
• Nový dům průkaz nepotřebuje. Průkaz je povinný při dokončení nové budovy a vlastník ho musí mít v den podání žádosti o kolaudaci.
• Všechny banky používají stejné pravidlo pro třídy. Stránka SLSP vyžaduje jen průkaz, zatímco jiné banky mohou uvádět konkrétní třídu. Pravidlo patří bance a její aktuální kampani.

Co by měl kupující zkontrolovat před žádostí o zelenou hypotéku?

1. Zeptejte se banky písemně, které energetické třídy jsou způsobilé a zda je výhoda slevou na poplatku, slevou na sazbě, nebo obojím.
2. Ověřte třídu, datum vystavení a adresu na průkazu a zkontrolujte, že se vztahuje na financovaný dům.
3. Zkontrolujte, že průkaz je v den podání žádosti stále platný, podle pravidel v tabulce níže.
4. Porovnejte celkovou cenu úvěru s výhodou, ne pouze uváděnou úrokovou sazbu.
5. Uschovejte průkaz spolu s hypotečním spisem, protože jej musí vlastník předat při pozdějším prodeji.

Pravidlo	Kde je upraveno	Co znamená pro spis
Nejdelší platnost deset let	Zákon č. 555/2005 Z. z., § 7 odst. 7	Před podáním žádosti zkontrolujte datum vystavení.
Předčasný zánik po změnách ovlivňujících energetickou náročnost	Zákon č. 555/2005 Z. z., § 7 odst. 7 a § 8 odst. 1 písm. b	Rekonstrukce může průkaz ukončit před jeho datem. Vlastník potřebuje nový do dvou měsíců.
Průkaz v den podání žádosti o kolaudaci	Zákon č. 555/2005 Z. z., § 8 odst. 1 písm. a	Nová budova potřebuje v ten den platný průkaz.
Předání platného průkazu při prodeji	Zákon č. 555/2005 Z. z., § 8 odst. 2 písm. c bod 1	Vlastník průkaz uchovává po dobu jeho platnosti a předá ho novému vlastníkovi.

Štítek zobrazující třídu najdete v článku o energetickém štítku.